Расчет ставки по факторингу
Факторинг ставка – просто о сложном
Привет, дружище. Давай сегодня поговорим о факторинге. Не пугайся, это не какая-то космическая математика, хотя поначалу так может показаться. Особенно когда дело доходит до расчета ставки. Короче, разберемся, что к чему, как будто мы с тобой кофеек попиваем и обсуждаем, как бизнес поднять.
Что влияет на ставку факторинга
Представь, ты приходишь в банк за кредитом.
Кредитоспособность дебитора
Это, пожалуй, самый важный фактор. Кто твои клиенты. Если это "Рога и копыта", то ставка будет выше, чем если это какая-нибудь "Газпромнефть". Фактор узнает, насколько надежен твой клиент, как часто он платит вовремя и вообще, не банкрот ли он завтра планирует стать.
Сумма финансирования
Тут логика простая – чем больше сумма, тем, как правило, ниже процентная ставка. Оптом всегда дешевле, помнишь. Фактору выгоднее работать с крупными суммами, потому что операционные издержки на каждую сделку меньше.
Срок отсрочки платежа
Чем дольше твой клиент тянет с оплатой, тем выше риски для фактора. Поэтому ставка увеличивается. 30 дней – одно, а 120 – совсем другое. Фактор же не ждет просто так, его деньги должны работать.
Вид факторинга
Есть разные виды факторинга: с правом регресса и без. С правом регресса – это когда, если твой клиент не заплатит, фактор вернется к тебе за деньгами. Ставка тут ниже, потому что риски для фактора меньше. Без права регресса – фактор берет все риски на себя, и ставка, соответственно, выше. Это как страховка от неоплаты.
Отрасль
Некоторые отрасли считаются более рискованными, чем другие. Например, строительство или что-то связанное с сезонностью. Ставки для таких отраслей обычно выше.
Расчет ставки по факторингу формула
А теперь немного математики, не бойся, она простая. Обычно ставка по факторингу состоит из двух частей комиссия за финансирование и комиссия за обслуживание.
Комиссия за финансирование – это процент от суммы финансирования за каждый день пользования деньгами. Она рассчитывается примерно так:
(Ставка в процентах годовых / 365) Количество дней финансирования Сумма финансирования
Комиссия за обслуживание – это разовая комиссия за проверку дебитора, оформление документов и так далее. Обычно это фиксированный процент от суммы финансирования.
Итоговая ставка – это сумма этих двух комиссий.
Пример.
Ты хочешь получить финансирование в размере 1 миллиона рублей. Ставка за финансирование – 15% годовых. Комиссия за обслуживание – 0,5%. Срок отсрочки платежа – 60 дней.
Комиссия за финансирование = (0,15 / 365) 60 1 000 000 = 24 657,53 рублей.
Комиссия за обслуживание = 0,005 1 000 000 = 5 000 рублей.
Итоговая стоимость факторинга = 24 657,53 + 5 000 = 29 657,53 рублей.
Факторинг ставка советы эксперта
Вот тебе несколько советов, которые помогут тебе получить более выгодную ставку по факторингу:
Тщательно выбирай фактор. Сравнивай предложения от разных компаний, не стесняйся торговаться. Улучшай кредитную историю своих клиентов. Работайте только с надежными дебиторами. Сокращай сроки отсрочки платежа. Чем быстрее тебе оплатят, тем дешевле будет факторинг. Будь открытым и честным с фактором. Предоставляй всю необходимую информацию. Заранее планируй финансирование. Не жди, пока деньги закончатся.Факторинг ставка история из жизни
Помню, как один мой знакомый предприниматель, назовем его Вася, решил воспользоваться факторингом. Он долго выбирал фактор, сравнивал ставки. И вот, нашел вроде неплохой вариант. Подписал договор, получил деньги. А потом оказалось, что в договоре куча скрытых комиссий, о которых он даже не подозревал. В итоге он переплатил кучу денег. Мораль сей басни – читай договор внимательно. А лучше – посоветуйся с юристом. Не будь как Вася!
FAQ о ставке факторинга
Вопрос А что, если мой клиент обанкротится.
Ответ Если у тебя факторинг с правом регресса, то придется вернуть деньги фактору. Если без права регресса – то фактор берет убытки на себя.
Вопрос Ставка по факторингу всегда выше, чем по кредиту.
Ответ Не всегда. В некоторых случаях факторинг может быть выгоднее, особенно если у тебя нет хорошей кредитной истории или тебе нужна большая сумма финансирования на короткий срок. К тому же, факторинг – это не только финансирование, но и управление дебиторской задолженностью.
Вопрос Можно ли снизить ставку, если у меня сезонный бизнес.
Ответ Можно попробовать договориться с фактором о специальных условиях. Например, о снижении ставки в периоды низкой активности. Но тут все зависит от конкретного фактора и от твоих переговорных навыков.
Расчет ставки по факторингу тренды
Сейчас факторинг становится все более популярным. Появляются новые факторы, новые продукты, новые технологии. Ставки становятся более конкурентными. Так что, если тебе нужно финансирование – обязательно рассмотри факторинг как вариант. Возможно, это именно то, что тебе нужно.
Ну что, дружище, надеюсь, я немного прояснил тебе ситуацию с факторингом и расчетом ставки. Не бойся задавать вопросы, изучай, сравнивай и выбирай лучший вариант для своего бизнеса. Удачи!